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kann mir jemand geld leihen

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1 kann mir jemand geld leihen

Was ist bei „kann mir jemand geld leihen“ zu beachten?

Für Sie ist es entscheidend, dass die Raten für Ihr Darlehen, möglichst klein sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentane finanzielle Lage zulässt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie günstigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte darüber hinaus möglichst flexibel sein. Dazu zählen Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten respektive die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „kann mir jemand geld leihen“ muss dies alles bieten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Rentner, Selbstständiger oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Die Darlehenssumme nur so hoch festsetzen, wie unbedingt notwendig

Generell gilt das Grundprinzip: Die erforderlichen Mittel müssen in Hinblick auf das Thema „kann mir jemand geld leihen“ möglichst exakt bemessen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss in jedem Fall vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Zweifellos wäre es nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß bemessen, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Deshalb ist es vernünftig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Seine Finanzen strukturieren und überblicken

Oberste Priorität bei einem geplanten Projekt hat, dass man seine finanzielle Lage realistisch einschätzt und danach die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „kann mir jemand geld leihen“. Hier hilft beispielsweise eine ausführliche Wochenaufstellung aller Unkosten: Wie viel Geld wird pro Tag genau für was ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. Man kann dadurch ausgezeichnet feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Dessen ungeachtet hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Tilgungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – namentlich beim Thema „kann mir jemand geld leihen“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um alle Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Allein auf diese Weise lässt sich ein genaues und seriöses Bild der eigenen finanziellen Situation zeichnen, was sich ohne Zweifel positiv auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Was ein professioneller Vermittler für Sie tun kann

Im Wesentlichen besteht die Haupttätigkeit eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ zu unterstützen. Vielfach geht die Tätigkeit aber über den Rahmen einer puren Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldenberatung erweitert. Ein wirklich guter Kredit trotz Schufavermittler wird Sie bezüglich des Finanzierungsangebots beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Sie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag unterstützen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Instituten und Banken gute Verbindungen
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung


Lesenswert ist auch der Beitrag grundschuldbestellung ohne darlehensvertrag

Eine Reihe von Vermittler haben gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Geldinstituten und dadurch die Möglichkeit, effektivere Bedingungen für „kann mir jemand geld leihen“ auszuhandeln. Selbst wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten besitzt, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Geldinstituten machen sich insofern bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe im Regelfall automatisiert über die Bühne geht. Ein solcher Kreditantrag zu „kann mir jemand geld leihen“ hätte bei einer normalen Bank überhaupt keine Chance.

So erkennen Sie seriöse und unseriöse Vermittler von Krediten

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „kann mir jemand geld leihen“ stets Ihre Interessen. Er verlangt in der Regel auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Dienste von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

Vier Faktoren, an denen ein seriöser Vermittler erkannt werden kann:

  • Der Vermittler verfügt über eine Internetseite einschließlich Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Bei einem Anruf ist die Firma de facto zu erreichen und {die Mitarbeiter machender Gesprächspartner erweckt} einen kompetenten Eindruck
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Die Vorzüge von ausländischen Instituten bei „kann mir jemand geld leihen“

Ob fürs neue Auto, eine große Reise, ein neues Handy oder das Startkapital zum Schritt in die Selbstständigkeit – Kredite ausländischer Banken sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Verbraucher haben heutzutage neben dem herkömmlichen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die deutlich einfacheren Richtlinien für die Vergabe eines Kredits im Gegensatz zu Deutschland. Bei „kann mir jemand geld leihen“ fallen deshalb ein negativer Eintrag in der Schufa bzw. eine schlechte Bonität nicht so sehr ins Gewicht. Die Vergabe solcher online Darlehen erfolgt prinzipiell von Schweizer Banken. Dieser Tatbestand ist insbesondere für diejenigen Kreditnehmer interessant, die besonders rasch eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt wurden. Das wären zum Beispiel Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Speziell diese Personengruppe hat es beim Thema „kann mir jemand geld leihen“ ziemlich schwer, einen Kredit zu erhalten.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Was die Gewährung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen in einer prekären finanziellen Lage oftmals nicht besonders leicht. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, welche dringend Geld benötigen. Als vernünftige Option würde sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, da eine derartige Anfrage grundsätzlich nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche enorm leichter macht. Speziell beim Thema „kann mir jemand geld leihen“ ist dieser Umstand ein riesiger Vorteil.

Aber auch bei Schweizer Geldinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen aufnehmen. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Bei einer gesicherten Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „kann mir jemand geld leihen“ dar, auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

„kann mir jemand geld leihen“: So klappt es

Etliche, welche im Internet auf der Suche nach „kann mir jemand geld leihen“, bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen normalerweise einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei allen renommierten Geldinstituten wird die Kreditwürdigkeit überprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann definitiv über eine andere Auskunftei.

Praktisch hat jeder bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland ein Scoring. {Sind Sie Inhaber einer} Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eingerichtet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Man bekommt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {einer seriösen Bank}. Was jedoch funktionieren könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obschon viele das glauben. In Wahrheit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv

Mitunter möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorab ermitteln, ob Sie wirklich einen so mangelhaften Score besitzen, wie Sie annehmen. Einmal jährlich gewährt die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um festzustellen, welche persönlichen Informationen hinterlegt sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen generell einmal im Jahr nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Was für Fakten beinhalten die Informationen, die Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihren eigenen Score-Index (Schufa-Score), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Score-Wert ist an unterschiedlichen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. 100 ist der beste Score, den jemand erreichen kann. In dem Fall wird eine ungemein niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Zahlungsausfälle sind andererseits viel eher anzunehmen, wenn eine Person nur einen Scorewert von 50 hat.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung muss beglichen werden und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Das kann verschiedene Gründe haben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Anschrift, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Es kann auch bei einer offenen Handyrechnung über kurz oder lang Schwierigkeiten geben. Das ist schnell passiert. Man hat auf einmal einen nachteiligen Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Kreditantrag abgelehnt wird. Kommt es zu Mahnungen und damit zu einer Verringerung des Scoring, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben.

Zum Schutz der Konsumenten ist es jedoch möglich, einen schlechten Eintrag bei der Schufa entfernen zu lassen. Bei der Auskunftei sind enorme Mengen an Daten gespeichert. Aus dem Grund kann es passieren, dass hinterlegte Angaben nicht selten falsch oder veraltet sind. Weil Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es unbedingt in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass Einträge, die nicht mehr aktuell sind eliminiert werden. Dazu genügt es, wenn direkt bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Forderung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Die Schufa-Einträge werden auch ohne ein Ersuchen von Ihnen nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch gelöscht. Z.B geschieht das bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; übermittelt werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten exakt auf den Tag, 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über offene Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, sofern sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Es ist häufig alles andere als leicht für eine Privatperson, die sich in einer angespannten finanziellen Situation befindet, ein Darlehen zu erhalten. Der Grund: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität bedeutend. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut bewilligt. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Grunde nicht vorgenommen, was es bedeutend erleichtert, den Kredit zu erhalten. Was das Thema „kann mir jemand geld leihen“ anbelangt, ist das ein unschätzbarer Vorteil.

Ein Darlehen ohne Kreditwürdigkeitsprüfung sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu bekommen, ist natürlich auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Sollte Ihr einziges Problem ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität aber soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „kann mir jemand geld leihen“ eine echte Option.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wichtig für „kann mir jemand geld leihen“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen, auf die nominale Kreditsumme bezogenen Kosten für Kredite. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem gewissen Prozentsatz angegeben. Außer den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch die variablen oder flexiblen Zinsen beziehungsweise andere Preis relevante Kriterien. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Bisweilen wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die vollständige Laufzeit festgelegt. Dies bedeutet im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, auch wenn die Kosten für einen Kredit an den Kapitalmärkten steigen. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Sicherheit gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Während der gesamten Laufzeit des Darlehens können Sie also sicher sein, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ sich nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann sehr unterschiedliche Darlehensbedingungen haben, wobei diese vor allem durch die Kreditlaufzeit bestimmt werden, welche der Kreditnehmer auswählt. Anders ausgedrückt, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit angeht, kann es sich demnach bestimmt lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten zu durchdenken. Indessen werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite zur Auswahl gestellt.

Die Darlehenslaufzeit, welche auch als Kreditlaufzeit bezeichnet wird, ist die Zeit, von der Ausbezahlung bis zur völligen Tilgung bzw. Begleichung der Kreditsumme. Es sind grundsätzlich die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses, welche für die Dauer hierbei eine wesentliche Rolle spielen. Entsprechend hat der Tilgungssatz eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je kleiner die Monatsraten sind. Es gibt des Weiteren spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (min. 120 Monate). Diese werden als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden nicht selten auch Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision beziehungsweise Bearbeitungsentgelte genannt. Diese Gebühren sind zumeist die Kosten, welche das Geldinstitut bis 2014 für den Aufwand berechnen durfte, der für die Bearbeitung eines Antrags zu einem Kredit oder einer Kreditanfrage notwendig ist. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage als auch die Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers nicht weiter in Rechnung gestellt werden. Gegenwärtig dürfen folglich Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der jeweiligen Darlehenshöhe seit 2014 nicht mehr verlangt werden. In der Regel betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 Prozent von der Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Wenn diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage berechnet worden ist, haben sie in vielen Fällen das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands zu verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für eine bestimmte Zeit an den Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer. In der Gesetzgebung wird allgemein vom „Darlehensgeber“ gesprochen. {Andere gängige Ausdrücke} sind auch „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Wenn der Kreditgeber einen Darlehen vergibt, berechnet er zufolge des hohen Ausfallrisikos deshalb einen höheren Zinssatz. Üblicherweise ist der Darlehensgeber eine Kreditbank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Rückzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ erfolgt gleichfalls durch einzelne Monatsraten. Die Monatsrate enthält einen zentralen Bestandteil – den Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem globalen Kapitalmarkt berechnet werden. Ihre Kunden bezahlen dann für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines angemessenen Aufschlags.

Zu den weiteren wichtigen Bausteinen bei der „Monatsrate “der Kredite gehört die Höhe der Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Tilgungsrate festlegt, hängt vorrangig von seinem Einkommen ab. Mehrheitlich beträgt bei {längerfristigen Darlehensverträgen} die Tilgung 1 % jährlich. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung aushandeln. Die monatliche Belastung ist dann natürlich analog zur Höhe der Tilgung deutlich erhöht.

Die gängigen Merkmale, die bei Krediten die ausmachen, sind demzufolge Zinsen und Tilgung. Eingeschlossen in der Monatsrate sind darüber hinaus auch die die Bearbeitungsgebühren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Obwohl beim Zinssatz diese Kosten normalerweise entsprechend berücksichtigt werden, gehören sie als Element der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Falls jemand eine Umschuldung plant, nimmt er ein Darlehen zu einer vergleichsweise günstigen Verzinsung auf, um einen teuren Kredit damit tilgen zu können. Ein solches Darlehen wird dann Umschuldungskredit genannt. Eine Umschuldung hat ebenso den Nutzeffekt, dass man damit verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinen kann. Sie können deshalb mehr als ein Darlehen für die Umschuldung offen legen. Selbstverständlich geht man für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem {Geldinstitut}, wo man das kostspielige Darlehen beantragt hat, sondern zu einem anderen. Es spricht dessen ungeachtet nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung von neuem bei der gleichen Bank aufgenommen wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen.

Der geringere finanzielle Aufwand nach Abschluss des neuen Darlehens stellt sicher den eigentlichen Nutzeffekt für einen Umschuldungskredit dar. Denn schon ein relativ minimal günstigerer Zinssatz kann für Sie schon eine Hilfe sein, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Gebühren ein, welche bei einem gewährten Darlehen die das Kreditinstitut dem Bankkunden zusätzlich in Rechnung stellt. Der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut innerhalb der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist in Folge dessen höher als der geschuldete Kreditbetrag. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die fälligen Zinsen hinzu. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ sämtliche aufkommenden Ausgaben und Gebühren mit eingeschlossen werden, ist dieser vereinzelt erheblich größer als der Nominalbetrag des Darlehens.

Einige Darlehensgeber verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Kosten} sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Falls dem Kreditnehmer der Kreditantrag genehmigt wird, bekommt er den Kreditbetrag danach netto ausbezahlt. Die Summe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird. In gleicher Weise gilt das im Übrigen auch bei einem Kredit beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“.

Im Zuge der Bewertung von einem gestellten Darlehensantrag für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder die zur Verfügung stehenden Einkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz untersucht. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei nur ein nebensächliches Kriterium. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR ausmacht – in jedem Fall werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers von der Kreditbank überprüft.

Die Tilgung der Monatsrate in einer festgelegten Zeit wird für den Kreditbetrag prinzipiell genau festgelegt. Was diese Vereinbarungen betrifft, sind sie ohne Ausnahme im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer besteht indes häufig die Möglichkeit, bei einem entsprechenden Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Wurde die letzte Rate letztlich beglichen, ist im Allgemeinen davon auszugehen, dass hiermit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank wiederum einen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein weit verbreiteter Irrtum. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung hängt hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ ab und ist sozusagen die Bonitätseinstufung, die die entsprechenden Aufschläge auf das Darlehen festlegt. Das Geldinstitut berechnet bei einer vorzüglichen Bonität im Prinzip niedrigere Zinsen. Bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung sollte daher ein gutes Resultat herauskommen. Die normalen Bonitätskriterien der Finanzdienstleister sind meistens von Bank zu Bank sehr verschieden. Nachfolgend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Antragsteller gleichermaßen Gültigkeit besitzen.

  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „kann mir jemand geld leihen“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören:

  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutscher Wohnort
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • reguläres monatliches Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto

Einen so genannten kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, welchen manche Kreditvermittler anbieten, kann man im Normalfall auch mit mangelhafter Bonität erhalten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Finanzdienstleister eine oder mehrere Privatpersonen als Darlehensgeber auf.

Tipps rund um „kann mir jemand geld leihen“

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit negativer Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht sicher sind, ihn auch de facto vollständig zurückzahlen zu können. Es passiert im Regelfall nicht grundlos, wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag zurückweist.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Die Kreditinstitute sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der verliehenen Kredite vollständig mit Zinsen getilgt werden. Es besteht immer großes Interesse seitens der Finanzdienstleister, ihr Geld zu verleihen. War bisher das Zahlungsverhalten sehr unzureichend, muss damit gerechnet werden, dass auch in Zukunft keine pünktliche Rückzahlung stattfindet. Folglich wird dann der Antrag selbstverständlich zurückgewiesen. Ein weiterer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch nicht selten, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht zu niedrig ist, um den Kredit tilgen zu können.

Stellen Sie also Ihre Einnahmen den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie nur möglich gegenüber, ehe Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Sie wissen dann schon vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht begleichen können oder ob die fälligen Raten unter Umständen Ihren Haushaltsplan durcheinander bringen würden. Leider denken die wenigsten anfangs daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit langer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann schwierig wird, den Kredit pünktlich zu begleichen. Es wäre möglich, dass etwa der Kühlschrank plötzlich defekt wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert.

Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Dieser bewertet gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen obendrein, das passende Angebot zu finden. Sie gehen hierbei nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Außerdem kann der Darlehensvermittler hinsichtlich einer Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ kompetent beraten.

Wenn Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist, wird der Finanzdienstleister einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ unter Umständen ablehnen. Rufen Sie auf alle Fälle einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Gewissheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bitten Sie um die Löschung veralteter oder unrichtiger Einträge.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Prinzipiell ist das Erlangen von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Finden eines fairen Angebots nicht schwer. Eines ist zu beachten:

    • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung fordern, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man braucht sich nicht vor ihr zu fürchten

      Bei der Schufa besteht in der Tat kein Anlass zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich allerdings beharrlich so manche irrige Meinungen. {Was bisweilen geglaubt wird}: Die Wirtschaftsauskunftei trägt für eine mangelhafte Kreditwürdigkeit die Verantwortung. So ganz stimmt das nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit mangelhafter Bonität Einträge an, sondern generell von jedem Verbraucher. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag.

      Ein weiteres Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf aus, schlechte Angaben zu speichern. Diese Sichtweise ist klarerweise ebenso wenig richtig. Praktisch sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Informationen hinterlegt sind, zu zirka 90 % positiv.

      Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Es hängt vorrangig von der Schufa ab, inwieweit ein gespeicherter Score-Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das ist nicht korrekt, denn die Auskunftei erstellt aus einem positiven bzw. negativen Zahlungsverhalten lediglich einen Score-Wert, der entweder hoch oder niedrig ist – {nicht jedoch negativ}. Es gibt etliche Faktoren, {durch die der Schufa-Wert festgelegt wird}. Z. B., wenn jemand viele Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. Dieser Wert hängt folglich nicht lediglich davon ab, inwiefern man seine Rechnungen oder Kredite rechtzeitig beglichen hat.

      Das ist im Übrigen einer der Hauptgründe, aus welchem Grund es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben diverse Wirtschaftsauskunfteien und Banken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst deutlich ungünstiger bewertet wurde als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Eine Ermittlung Ihres Bonuswertes, die übrigens pro Jahr einmal gebührenfrei möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung einer solchen Finanzierung.

      Haben Sie bei „kann mir jemand geld leihen“ Schwierigkeiten?

      Sprechen Sie direkt mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach „kann mir jemand geld leihen“ suchen und hierbei Schwierigkeiten haben. Diese Finanzexperten haben meist lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Für Sie kommt grundsätzlich einzig eine Finanzierungsform in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Kreditsektor auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche bestens zu unterstützen. Auch wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

      Fazit zum „kann mir jemand geld leihen“:

      Ob Minikredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – ein bestimmtes Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa vorausgesetzt.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.