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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage respektive einem Kreditantrag ist es grundsätzlich unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. In bestimmten Fällen ist das allerdings möglich, für den Fall, dass die Analyse der Bonität von einer anderen Wirtschaftsauskunftei gemacht wird. In Deutschland werden die Geldinstitute vom Gesetzgeber dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu klären.

Den Banken würde ein finanzieller Schaden entstehen, für den Fall, dass ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt beziehungsweise nicht mehr begleichen kann. Vermehrte Zahlungsunfähigkeiten von Bankkunden können weit reichende Folgen haben. Nicht nur für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für das gesamte Finanzwesen. Einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa zu bekommen, ist deswegen in Deutschland so gut wie nicht möglich. Die Schufa ist für die Verbraucher genau genommen eine zweckdienliche Einrichtung, denn die Auskunftei schützt die Kreditnehmer davor, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie hoffnungslos überschulden würden.

Oft fürchten sich Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind davor, die Schufa, als größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland, würde wahllos Angaben über sie sammeln und sich dabei lediglich auf die negativen Daten zur eigenen Person fokussieren. Nebenbei bemerkt ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Zum Glück ist dies nicht richtig. Welche Optionen Sie haben, falls Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und was sich wirklich dahinter verbirgt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Es gilt allgemein die Grundregel: Sie können unbesorgt online Kredite recherchieren, ohne dass hiervon Ihr Schufa-Index berührt wird. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen seriösen und namhaften Kreditgeber handelt! Ein Kreditvergleich hat bloß zur Folge, dass eine gezielte Anfrage Konditionen induziert wird. Dies hat allerdings auf die Bonität bei der Schufa null Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Auf dem Kreditsektor arbeiten beinahe alle „Kreditvermittler“, die sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten und bekannten Geldinstituten des Finanzmarktes zusammen. Die Analyse der finanziellen Verhältnisse des Anfragenden ist nicht nur zwingend erforderlich, sondern zugleich sinnvoll. Schon deswegen, weil sämtliche kooperierenden Banken dem Bankgeheimnis unterliegen. Für den Kreditnehmer ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein wichtiger Selbstschutz vor Überschuldung. Wer einen Kredit ohne hinlängliche Bonität in Anspruch nimmt, kann auf lange Sicht seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen. Er kommt mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.

Kein qualifizierter „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, wird demnach irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Wirtschaftliche Verluste hinsichtlich Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden zum einen vermieden und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Wird eine Kreditanfrage einmal ungünstig entschieden, könnte es sein, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in so einem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob es womöglich Einträge gibt, welche schon veraltet sind und womöglich gelöscht.

Es kann allerdings auch vorkommen, dass ein Antragsteller ohne weiteres in der Lage wäre, die Rückzahlung der Kreditrate ohne Schwierigkeiten zu meistern und dennoch wird seine Bonität als nicht ausreichend eingestuft. Dies ist zum Beispiel bei selbstständigen Einzelunternehmern der Fall, welche mit einer unreglemäßigen Einnahmesituation zu kämpfen besitzen. Für diese Personen empfiehlt sich der kreditprivat, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem das Geld nicht von einer Bank, sondern einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt wird.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Logischerweise wird auch bei einem Privatkredit die Kreditwürdigkeit überprüft. Doch anders als bei den Finanzdienstleistern, entscheiden hier ausnahmslos die privaten Geldgeber über die Vergabe des Darehens. Im Normalfall einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf entsprechende Rückzahlungsmodalitäten. Auf diese Weise enthält der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Kennzeichen von einem Privatkredit und stellt zum konventionellen Bankdarlehen eine reale Alternative dar.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ befürchten viele Antragsteller, dass schon die Recherche über einen Kreditvergleich, eine negative Auswirkung auf den so genannten Schufa-Score und damit die Bonität hat. Diese Annahme ist einfach ein Trugschluss! In der Tat – der Schufa-Score bleibt komplett unangetastet, wenn jemand die Kreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleicht! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unzählige Male verwenden, und man muss trotzdem nicht um seine Bonität fürchten.

Vielleicht möchten Sie einen Kreditvergleich in Anspruch nehmen, da Sie auf der Suche nach einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit sind. Auf alle Fälle wird auf diese Weise nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Banken induziert. Sie zeigen den Auskunfteien damit nur an, dass Sie lediglich erfahren wollen, zu welchen Konditionen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein ganz bestimmtes Darlehen zu erhalten ist.

Die „Anfrage Konditionen“ hat zur Folge, dass Sie ausnahmslos Angebote von Darlehen erhalten, die Ihnen das Geldinstitut auch garantiert bewilligt. Sowohl die Banken als auch die Auskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich Informationen dazu sammeln und gegenwärtig noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Das schufafreie Darlehen bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Hierüber kursiert bei etlichen Leuten das Vorurteil, dass er wegen hoher Zinsen, Abschlussgebühren und/oder Vorkosten sehr teuer ist. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als einem unehrlichen Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Angeblich wird oftmals die Notsituation des Antragstellers missbraucht, indem für solche Darlehen astronomisch hohe Zinsen verlangt werden. Allerdings hat sich das Bild inzwischen geändert.

Vor der Einführung des Internets gewann man wahrhaftig das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von unehrlichen Anbietern besetzt gewesen ist. Nicht selten kam es zu horrenden Vorkosten und hohen Gebühren. Man sagte, dass es verschiedene Anbieter gegeben hat, welche zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine erstklassig Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie hohe Treibstoffkosten auf die Rechnung zu setzen. Doch Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten sind definitiv Schnee von gestern. Das heißt, dass sich „schufalose Kredite“ zunehmend etabliert haben und momentan sowohl von Privatleuten als auch von spezialisierten Banken vergeben werden. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können auf einfache Weise über das Internet beantragt werden.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei der Beantragung eines Darlehens keine Schufaauskunft eingeholt wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Es wird dann die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Vereinzelt wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Bewertung der Bonität wird hierbei nach anderen Voraussetzungen umgesetzt. Das Ausfallrisiko muss deswegen für den Kreditgeber nicht größer sein, für den Fall, dass er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ vorrangig z.B. auf den Job und den monatlichen Verdienst Wert legt. Dies ist besonders für Angestellte oder Beamte im Staatsdienst relevant, da diese in der Regel über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen.

Wird das gewünschte Darlehen genehmigt, gibt es keine Nachricht an die Schufa. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit erfährt kein anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist. Legen Sie auf eines immer ganz besonders Wert: Bei der Einholung einer Schufaauskunft sollte jeder Kreditanbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Score davon unbeeinflusst. Es besteht nämlich die Gefahr, dass sich deswegen sehr rasch Ihr Score reduziert, wenn nur eine klassische Anfrage gestellt wird. Das Resultat ist dann, dass es in der Regel zu Problemen bei der Genehmigung des Kredits kommen kann.

Einen Einfluss auf den Score-Index und damit auch auf die Bonität hat einzig eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine „Anfrage Kredit“. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also einschließlich der entsprechenden Unterlagen und Belege. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erkundigt sich das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit des Antragstellers aussieht.

Bis vor einiger Zeit war es also in der Tat noch so, dass sich eine große Anzahl Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirken konnten. Heute ist das, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr der Fall!
Man findet aber nach wie vor einige Konsumenten, welche sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, da sie der Annahme sind, durch die veraltete Regelung würde ihr Schufa-Score Schaden nehmen.

Erkundigen Sie sich völlig unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score nach einer günstigen Finanzierung, indem Sie den Kreditvergleich von seriösen Anbietern beanspruchen. Als einfach Grundregel gilt: Nur für den Fall, dass Sie einen Kredit offiziell beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Belege oder Unterlagen einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann rund um die Uhr und beliebig oft durchgeführt werden. Ihr Schufa-Score bleibt darüber trotzdem unverändert. Es gibt dafür den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Schritten einige persönliche Angebote angezeigt, die Sie sowohl mit dem heimischen Laptop oder Computer als auch unterwegs über ein mobiles Gerät sofort online beantragen können.

Bitte beachten Sie folgendes: Sie müssen sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens beziehungsweise Mindesteinkommens eingeben. Nur in dem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, die auch wirklich für Sie maßgeschneidert sind und die Sie auch beantragen können. Keine Bange – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie im Schoß Abrahams. Nicht umsonst gibt es ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Finanzdienstleister halten müssen. Die Banken erhalten Ihre sämtlichen Daten ausnahmslos über zuverlässige SSL-Verbindungen.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ als erstes den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch die maximale Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck definieren. Es werden Ihnen dann sofort durch seriöse Kreditberater Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Berücksichtigen Sie bitte: Der Zinssatz hängt überwiegend von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit niedriger, dass die Finanzierung nicht zur Gänze zurückbezahlt wird. Weil das so genannte Ausfallrisiko für die Geldinstitute dann verhältnismäßig klein ist, gewähren sie besonders günstige Zinsen. Umgekehrt kann es andererseits sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit höher ausfallen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen.

Geben Sie in jedem Fall einen Verwendungszweck an, sofern Sie die Möglichkeit haben. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt grundsätzlich der „Effektivzins“ merklich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche weiteren Kosten in sich vereint.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, zum Beispiel einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen kann, darf der Finanzdienstleister den Gegenstand der Finanzierung zu Geld machen und mit dem Verkaufserlös die restlichen Kreditkosten tilgen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von etwa einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken wesentlich sicherer, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt werden, da aufgrund vom zusätzlichen Kreditnehmer, dessen Einkommen bei der Entscheidung mit in Betracht gezogen wird. Vorrangig hängt es vom Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine frühzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit tatsächlich in Frage kommt, wird Ihnen durch den Kreditvergleich angezeigt. Sie bekommen dann diverse Angebote, wobei die Darlehensgeber selbst bestimmen, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht.

Legen Sie dafür alle erforderlichen persönlichen Angaben offen, damit die Kreditinstitute Ihnen lediglich Konditionen offerieren, die Sie bei Beantragung des Darlehens dann auch tatsächlich erhalten. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen produzieren Sie sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenüberstellen. Dies ist nicht nur für die Bank, sondern auch für Sie selbst eine gute Kontrolle, weil dann sichergestellt ist, dass Sie sich das Darlehen, das Sie beantragen, auch wirklich leisten können.

Bedenken Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufa, allerdings die Bonität überprüft. Während der normale Bankkredit lediglich nach einer positiven Schufaauskunft genehmigt wird, können sich im Unterschied dazu, Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score verständigen. Das Angebot kann man natürlich nicht vollständig als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dennoch ist es ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, wenngleich nichtsdestotrotz ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür zur Verfügung zu stellen. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind genau genommen bei den allermeisten Kreditgebern nicht zu erhalten.

So finden Sie verhältnismäßig schnell Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem billigsten Effektivzins und den geringsten Kosten sind stets ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Der Effektivzins enthält alle Auslagen, die für den Kreditnehmer in Verbindung mit einem Kredit aufkommen. Dazu gehören nicht allein die Zinsen für die Tilgung, sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Der Vorzug vom Effektivzins äußert sich darin, dass man auch Angebote miteinander vergleichen kann, bei denen die einzelnen Kostenbestandteile von einander abweichen!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Wenn Sie das passende Finanzierungsmodell entdeckt haben, können Sie den Kredit sofort an Ihrem Computer beantragen. In vergleichsweise kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten diverse Kreditofferten, die Sie umgehend „online beantragen“ können!

Bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ kann man die Daten über das Internet auf einfache Weise hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zur nächsten Bankfiliale machen, denn bei etlichen Angeboten ist es möglich, sich über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Aufgrund der Online-Abwicklung können Sie über das Internet schnell einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Soll Ihre Identität für ein Online-Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihre Unterlagen und zusammen mit Ihrem Lichtbildausweis und gehen einfach beim nächstgelegen Postamt vorbei. Dort wird Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis geprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt.

Der VideoIdent-Nachweis funktioniert dagegen noch einfacher. Sie tätigen einen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die benötigten Unterlagen zur Prüfung vor. einen guten.

Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zusätzlichen Kreditnehmer eintragen, wenn Sie Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit befürchten. In dem Fall wird der verfügbare Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung Ihres Antrags deutlich. Das sollten Sie berücksichtigen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber vollkommen sicher, da sie ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen werden. Viele Kreditinstitute halten sich an die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland und sind dessen ungeachtet an das Bankgeheimnis gebunden. Somit ist eine Weiterleitung an dritte Personen oder Einrichtungen beinahe undenkbar – darauf können Sie sich verlassen! Der TÜV führt zudem regelmäßig Überprüfungen durch. Bei einer Kontrolle ohne Beanstandung wird im Anschluss ein Zertifikat ausgestellt. Damit der Datenschutz auch de facto gewährleistet ist, geschieht der Transfer der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

„Kredit ohne Schufa“ – haben Sie dabei Probleme?

Wenn Sie bei Ihrer Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten haben, kontaktieren Sie einen der Kreditberater. Diese Finanzexperten haben oftmals lange Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Darlehensform, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Was kann ein erfahrener Vermittler für Sie tun?

Primär wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Kredit mit besten Kräften unterstützen. Des Öfteren geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird unter anderem durch eine Schuldnerberatung ergänzt. Ein seriöser Kreditvermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile aufmerksam macht. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche benötigtenen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft bessere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Viele Vermittler bemühen sich infolgedessen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar Verhandlungen bei komplizierten Gegebenheiten sind durchaus möglich. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler beispielsweise einen ungünstigen Eintrag in der Schufa glaubhaft erläutern kann. In Folge dessen fällt so ein Eintrag bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Ablauf fast ausschließlich automatisiert abläuft. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Ist ein Kreditvermittler eigentlich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht. Er fordert grundsätzlich auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Leistungen von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

Für seriöse Vermittler gilt:

  • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler hat eine Webseite mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Kreditanträge werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags

So klappt der Kredit trotz Schufa garantiert

Etliche Menschen, die im Internet auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen im Allgemeinen einen „Kredit ohne Schufa“. Die Bonität wird hingegen von allen namhaften Finanzdienstleistern gleichermaßen überprüft. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten.

So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Konto bei der Bank eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Man erhält deshalb keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einer Bank. Was dagegen glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obwohl viele das fälschlicherweise glauben. In Wahrheit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv

Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie zunächst herausfinden, wie Ihr Bonitätsscore aussieht beziehungsweise, ob er in der Tat so ungünstig ist, dass Ihr Antrag unter Umständen nicht angenommen wird. Die Schufa gestattet übrigens einmal im Jahr eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selber ermitteln zu können, was für persönliche Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Normalerweise stehen Ihnen diese Infos laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal im Jahr kostenfrei zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem außer Ihrem eigenen Score-Index (Schufascore) auch Angaben darüber, welche Kreditanstalten oder andere Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Score-Wert ist an diversen „Ratings“ gekoppelt. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. 100 ist der beste Score, den jemand bekommen kann. In dem Fall wird eine ungemein niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Die Gefahr von Zahlungsschwierigkeiten ist hingegen viel eher gegeben, wenn eine Person nur einen Wert von 50 hat.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Anschrift. Es kann auch bei einer offenen Handyrechnung über kurz oder lang Probleme geben. Der eine oder andere konnte es nicht glauben, als er Wochen später bei seiner Bank einen Darlehensantrag einreichte, der aber wegen einer ungünstigen Schufa zurückgewiesen wurde. Für den Fall, dass also durch mehrere Mahnungen beziehungsweise Zahlungsaufforderungen der Scoring abnimmt, hat dies ganz sicher Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Jeder Konsument kann jedoch zu seinem Schutz, einen schlechten Schufa-Eintrag entfernen lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und deswegen nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Nehmen Sie also Ihr Recht als Konsument wahr und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Daten einsehen zu können. Die Löschung kann man gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beauftragen. Allerdings wird die Entfernung nur unter der Bedingung ausgeführt, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde.

Fast alle Kreditbanken unterstützen Sie bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität. Professionelle Experten, die schon langjährig im Finanzwesen tätig gewesen sind, arbeiten gegenwärtig als Kreditberater bei einer Reihe von Banken. Es ist deswegen nicht erstaunlich, dass sie gerade in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ entsprechend viel Know-how mitbringen. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich den Finanzsektor genau, sondern wissen auch, bei was für Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, auch wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar mangelhaft sein sollte.

Geben Sie in jedem Fall über Ihre finanzielle Lage einen präzisen Überblick. Nur dann kann Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich weitergeholfen werden. Die Banken gewährten Finanzierung generell erst im Anschluss an eine umfassende Prüfung der Bonität. Die Kreditberater können folglich nur dann wirksam Hilfe bieten, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist.
Wenn Sie sich um einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das ganz besonders von Relevanz.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie wahrscheinlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Klarerweise gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ oder „Kredit ohne Schufa-Abfrage“. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa prüft. Es kann demnach maximal eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung bzw. einer ungünstigen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung & KFZ-Finanzierung

In Deutschland gehört das Auto mit Abstand zu den am meisten finanzierten Konsumobjekten. Für die Anschaffung eines Autos werden jährlich circa 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das am Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Obschon die KFZ-Finanzierung infolge einer negativen Schufa für einige Autokäufer eine hohe Hürde sein kann, gibt es nichtsdestoweniger andere Wege, an ein Darlehen zu kommen. Wenn Sie Ihr Kraftfahrzeug finanzieren möchten, gehen Sie wie folgt vor: Erst einmal stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle verlangten Unterlagen ein und sichern sich hiermit den Autokredit ohne Schufa. Erst danach schaffen Sie den Wagen an. So ein Vorgehen hat im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditbank zwei maßgebende Vorteile: Zum einen müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Die Banken verlangen für ein Darlehen in der Regel immer ausreichende Sicherheiten. Daher verlangen Sie bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief, bevor sie den Kredit genehmigen.

Andererseits bekommen Sie häufig einen ordentlichen Barzahlungsrabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Wurden gute Konditionen ausgehandelt, ist es dessen ungeachtet möglich, dass sich eine bessere Ertragssituation ergibt, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Mit einem besseren Score erhalten Sie bessere Konditionen – Baudarlehen ohne Schufa.

Der Abschluss einer Baufinanzierung ist eine umfangreiche Angelegenheit. Hierfür wird bei der Antragstellung erstmal genau Ihre Bonität untersucht. Bei mehreren Terminen mit Ihrem Bankberater müssen Sie eine Menge Unterlagen und Nachweise einreichen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Schufa-Wert analysiert. Anschließend erfolgt dann die Festlegung der Kriterien für die Finanzierung. Ohne Frage werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (beispielsweise eine unkündbare Stellung beim Staat) ins Auge gefasst, genauso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie einzahlen möchten. Es sind also zahlreiche Faktoren, die in Betracht gezogen werden müssen.

Ist Ihnen bekannt, dass Sie mit einem Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) bzw. Überziehungskredite ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Gewöhnlich verlangt das Geldinstitut für einen Dispositionskredit circa 10 Prozent jährlich an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von sagen wir 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie den Betrag de facto in die eigene Tasche stecken. Gleichermaßen gilt das für eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Teilzahlungskäufe über einen Onlineshop. Hier fallen mitunter Zinssätze bis zu 15 % jährlich an. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als erforderlich, wäre hier zweifellos eine Kreditumschuldung die optimale Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv beeinflussen. Dazu müssen allerdings die folgenden Bedingungen erfüllt werden:

  • deutsche Adresse
  • reguläres monatliches Einkommen
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • deutsches Bankkonto
  • hinreichende Bonität
  • Alter über 18 Jahre

Welchen Kredit kann man generell auch mit schlechter Bonität erhalten? Speziell ist es der Privatkredit oder kreditprivat, den diverse Kreditvermittler zusätzlich anbieten. In diesem Fall wird das Darlehen andererseits nicht über ein herkömmliches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

Empfehlungen bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne erhebliche Probleme wirklich möglich ist, eine Finanzierung mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score vollständig zurück zu zahlen. Die Bank hat zumeist gute Gründe, einen Kreditantrag abzulehnen.

Denken Sie bitte daran: Es gehört zu den vorrangigen Geschäftsprinzipien von Kreditinstituten, dass möglichst alle Darlehen, die Verbraucher aufnehmen, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse seitens der Geldinstitute, Kredite zu vergeben. Wenn es jetzt trotzdem zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es meistens daran, dass die Analyse der Bonität ergeben hat, dass man auch künftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da bislang die Zahlungsmoral so mangelhaft war. Gelegentlich zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig finanziellen Mittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können.

Es ist somit nötig vor Antragstellung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Sie wissen dann bereits vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten unter Umständen Ihren Haushaltsplan durcheinander bringen würden. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es gibt immer wieder unerwartete Ereignisse, die wir nicht erwartet haben. Unser Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht zurückzahlen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Waschmaschine geht plötzlich kaputt oder es flattert überraschend eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus.

Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Dieser bewertet bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und hilft Ihnen überdies, das entsprechende Angebot zu finden. Personen, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind nicht selten in eine Schuldenfalle geraten – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt unter anderem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt.

Sie werden vom Finanzdienstleister nur dann einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, wenn Sie einen ausreichend guten Schufa-Score haben. Machen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenlos checken zu können. Falsche oder veraltete Daten sollten Sie dann sofort eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Es ist im Prinzip nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten respektive ein faires Angebot zu erkennen. Das sollten Sie bedenken:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines höheren Ausfallrisikos
  • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Wenn außer dem gewünschten Darlehen noch andere Produkte, wie zum Beispiel Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals einen Vorschuss
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer niemals eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Bei der Schufa besteht tatsächlich kein Grund zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich hingegen hartnäckig diverse Irrtümer. Ein weit verbreitetes Vorurteil: Die Auskunftei trägt für eine unzureichende Kreditwürdigkeit die Verantwortung. Das ist so nicht richtig, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit unzureichender Bonität Einträge an, sondern im Prinzip von jedem Verbraucher. In Wahrheit findet man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es andererseits nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Grundsätzlich hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Kreditwürdigkeit zu tun hat.

Ein anderes Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich schlechte Informationen. Das stimmt natürlich genauso wenig. Was Sie in jedem Fall beruhigen wird: Circa 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind positiv.

Viele Leute unterliegen noch einem dritten Irrtum: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Das ist natürlich ebenfalls inkorrekt, denn die Auskunftei erfasst genau genommen aus einem negativen respektive positiven Zahlungsverhalten nur einen einzigen Score-Wert, der entweder niedrig oder hoch ist – aber keinesfalls negativ. Der eigene Score-Wert bei der Schufa hängt von vielen Faktoren ab. Beispielsweise von der Menge der Kreditkarten oder der Anzahl der Mobilfunkverträge. Obschon man seine Kreditraten immer gewissenhaft bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn höchstwahrscheinlich nirgends bekommen, da es ihn einfach ausgedrückt, gar nicht gibt. Hingegen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das überaus überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Erfahrungen diverser Finanzdienstleister und angeschlossener Auskunfteien, dass einige Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit viel zu negativ bewerteten. Es lohnt sich demnach, vor Antragstellung einer solchen Finanzierung, seinen Score-Wert zu prüfen. Sie können das einmal im Jahr tun, ohne etwas hierfür bezahlen zu müssen.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer vor allem darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens nicht allzu hoch sind. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind niedrige Zinsen sowie gute Konditionen. Zahlreiche Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Kostenfreie Sondertilgungen gehören genauso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Student, Selbstständiger, Rentner, Auszubildender, Arbeitnehmer oder Arbeitsloser nichts im Wege steht:

1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig festsetzen

In der Regel gilt: Die erforderlichen Mittel müssen in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ realistisch überschlagen werden. Wer ein solches Vorhaben plant, muss in jedem Fall zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei einen kleinen Puffer zu berücksichtigen wäre klug – ein zu großes Polster führt allerdings zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Aus dem Grund keinen höheren Kredit aufnehmen, als notwendig ist. Besser ist es, anhand einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung unter Umständen den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Wer einen Kredit braucht, sollte seine finanzielle Lage richtig einschätzen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier hilft beispielsweise eine ausführliche Wochenaufstellung der eigenen Kosten: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Geldbeträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Frühstückskaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die optimale Tilgungsrate richtig einzuschätzen und andererseits kann man damit ausgezeichnet beurteilen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität genau, sorgfältig und absolut ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Eine genaue und seriöse Darstellung der eigenen Finanzen ist dadurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit ohne Zweifel vorteilhaft auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Die Einträge bei der Schufa werden auch ohne Ihr Zutun nach einem gewissen Zeitraum automatisch eliminiert. Das geschieht z. B. bei:

  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner nur zehn Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre nach dem Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, falls sich diese mittlerweile erledigt haben
  • bei Infos über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Wirtschaftsauskunftei arbeitet die Schufa natürlich ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, die in Deutschland ihren Sitz haben. Deshalb recherchieren Verbraucher mit Bonitäts-Problemen zuweilen nach einem „Schweizer Kredit“. Eine solche Finanzierung wird dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einer eidgenössischen Bank offeriert. Allerdings wird auch eine Finanzierung, bei welcher eine schlechte Bonität keine Rolle spielt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obschon der Kredit im Grunde überhaupt nicht aus der Schweiz kommt. Eines ist zu berücksichtigen: Selbst wenn Sie ein Darlehen ohne Schufa unmittelbar bei einem schweizerischen Geldinstitut suchen beziehungsweise einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen möchten, wird Ihre Bonität gleichfalls gecheckt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt erfolgt. Im Klartext bedeutet das: Es gibt auch bei einer eidgenössischen Bank keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung.

Oft ist es viel zweckmäßiger, den persönlichen Schufa-Score zu verbessern, anstatt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Wenn ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das sich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, weil es sich hier vermutlich um ein Fake handelt. Hin und wieder führt das Angebot einer deutschen Kreditagentur zu einem ausländischen Darlehen ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In dem Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist zumeist in höchstem Maß unseriös.

Die Vorteile von ausländischen Banken bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob für den neuen Wagen, eine große Reise, ein neues Smartphon oder das Startkapital für das eigene Geschäft – Kredite ausländischer Kreditinstitute sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Das Internet wird mehr und mehr bei den Konsumenten beliebter, um bei ausländischen Instituten einen Kredit aufzunehmen, wodurch die Hausbank an der Ecke deswegen immer mehr an Bedeutung verliert. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den großen Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits wesentlich einfacher sind als bei uns in Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ fallen folglich eine mangelhafte Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag nicht so stark ins Gewicht. Es sind im Allgemeinen Schweizer Banken, die Kredite vergeben, welche per Internet vermittelt werden. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, jedoch rasch eine Geldspritze brauchen, könnte dieser Tatbestand besonders interessant sein. Dazu zählen z. B. Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Personen schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Was die Beschaffung eines Darlehens anbelangt, haben es Privatpersonen in einer finanziellen Notlage oftmals nicht gerade leicht. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, die dringend Geld benötigen. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Finanzdienstleister. Schufa-Abfragen werden von solchen Instituten in der Regel nicht vorgenommen, was es erheblich vereinfacht, das Darlehen zu bekommen. Dies ist insbesondere beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Aber selbst bei Schweizer Kreditinstituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Ist es allein ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“, der auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet wird. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Angegeben wird er mit einem festgelegten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag. Bei Darlehen, deren Zinsen oder andere Preis relevante Kriterien sich während der Kreditlaufzeit verändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Mitunter wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die vollständige Laufzeit festgelegt. Das bedeutet: Selbst wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins unverändert, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Großen Einfluss auf die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Konditionen, die dem Kreditnehmer bewilligt werden. Das heißt, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit betrifft, kann es sich demzufolge durchaus lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten durchzuspielen. Andererseits werden nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten zur Verfügung gestellt.

Die Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit, ist der Zeitraum, von der Auszahlung bis zur vollständigen Tilgung bzw. Begleichung der Kreditsumme. Die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung sind hierbei die entscheidenden Faktoren, von denen die Dauer abhängt. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen logischerweise hauptsächlich die Laufzeit. Je niedriger die Monatsraten ausfallen, umso länger wird es dauern, bis das Darlehen und damit die Kreditsumme inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen komplett abbezahlt ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für mindestens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren respektive Bearbeitungsprovision bezeichnet. Das sind Kosten, die der Finanzdienstleister für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage verlangen durfte. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage als auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr berechnet werden. Inzwischen dürfen demnach Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der Kredithöhe seit 2014 nicht mehr verrechnet werden. In der Regel betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 Prozent von der Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können in vielen Fällen die Kosten für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist ein Unternehmen oder auch eine private Person zu verstehen, die für einen gewissen Zeitabschnitt zu einem entsprechenden Zinssatz an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer Geld verleiht. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, verwendet man diese im Prinzip in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen jedoch auch unter Umständen die Wörter „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“ Verwendung finden.

Die Überlassung von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem hohen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Daher werden dafür in der Regel höhere Zinsenverlangt. Darlehensgeber sind typischerweise Geldinstitute wie Sparkassen, Versicherungen oder Banken. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese gleichfalls durch in einzelnen Monatsraten begleichen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine zentrale Komponente. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zur Zeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich die Bank auf dem globalen Kapitalmarkt Geld selbst leiht. Ihre Kunden bezahlen anschließend für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist eine weitere Komponente die Tilgung. Prinzipiell legt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der monatlichen Rückzahlungsrate fest, und zwar mit Blick auf seine Einkommensverhältnisse. Grundsätzlich beträgt bei längerfristigen Darlehensverträgen die Tilgung ein Prozent pro Jahr. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, die Kreditsumme und damit den Kreditbetrag in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung vereinbaren. Die monatliche Belastung ist dann natürlich entsprechend der Höhe der Rückzahlung deutlich erhöht.

Es sind in erster Linie Tilgung und Zins, die wesentlich die Monatsrate bei Krediten bestimmen. Auch die Bearbeitungsgebühr der Banken bzw. Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sind bei Darlehen nicht selten in die Monatsrate eingeschlossen nicht selten in der Monatsrate inbegriffen. Obschon bei den Zinsen diese Kosten normalerweise schon berücksichtigt werden, zählen sie als Element der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein vorhandenes Darlehen abzubezahlen, welches zu einem teureren Zinssatz aufgenommen wurde. Diese Art von Kredit wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Eine Umschuldung bietet sich auch dann an, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden sollen. Es ist also sehr wohl möglich, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann klarerweise nicht bei dem bisherigen Kreditinstitut sondern bei einem anderen aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch neuerlich bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal einen günstigeren Zins bietet.

Der niedrigere finanzielle Aufwand nach Abschluss des neuen Kredits stellt gewiss den prinzipiellen Nutzen für einen Umschuldungskredit dar. Denn schon ein verhältnismäßig minimal günstigerer Zinssatz kann für Sie schon eine Hilfe sein, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Gebühren ein, die bei einem gewährten Darlehen die die finanzierende Bank dem Bankkunden zusätzlich in Rechnung stellt. Hier handelt es sich demnach nicht ausschließlich um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, den der Kunde bei der Tilgung innerhalb der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zu den Nebenkosten, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, zählen obendrein evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der insgesamt zu zahlende Zinssatz. Hinsichtlich der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens bedeutend größer.

Manche Kreditgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Aufwendungen sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Wenn dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa bewilligt wird, bekommt er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Die Höhe der Auszahlung kann auch deshalb unterschiedlich sein, weil in manchen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag zur Gänze ausbezahlt wird. Auch bei „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise.

Im Zuge der Prüfung eines gestellten Finanzierungsantrags für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage überprüft. Ein nebensächlicher Gesichtspunkt ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Der monatliche Verdienst des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR der Fall ist.

Die Monatsrate zur Rückzahlung in einer bestimmten Zeitspanne wird im Allgemeinen für den Kreditbetrag fest vereinbart. Was diese Vereinbarungen betrifft, sind sie ohne Ausnahme im Kreditvertrag fest verankert. Für den Kreditnehmer gibt es indes häufig die Möglichkeit, bei einem entsprechenden Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zurückzahlen. Gelegentlich werden für solche Sondertilgungen Gebühren verlangt. Ein kurzer Blick in den jeweiligen Finanzierungsvertrag gibt Auskunft, ob man dafür extra etwas berappen muss. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist im Allgemeinen der Kreditvertrag automatisch erloschen. Will der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser erneut in schriftlicher Form vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein weit verbreiteter Irrtum. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Basis die individuelle Bonitätseinstufung vorgenommen wird, welche die Aufschläge auf das Darlehen festgelegt.Der Zins ist sind umso niedriger, je besser die Bonität ausfällt. Wenn die Bonitätsprüfung ein gutes Resultat ergibt, hat das demzufolge auf jeden Fall wesentliche Vorteile. Jede Bank hat gewöhnlich ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Finanzdienstleistern völlig verschieden sein können. Die hier erwähnten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank gleich und haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit.

  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Kredite?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Minikredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass es einmal in finanzieller Hinsicht eng wird, ist jedem schon mal passiert. Häufig wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Nicht immer ist es hingegen möglich, um eine gewisse Summe Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und eine schlechte Bonität oder ein Eintrag bei der Schufa erschweren es, ein Darlehen bei Und um ein Darlehen bei einer normalen Bank zu bekommen, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Das muss allerdings nicht bedeuten, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Was etliche nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen erhalten.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.