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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage beziehungsweise einem Kreditantrag ist es praktisch unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Nur wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution übernommen wird, kann die Schufa umgangen werden. Wird bei einer Bank ein Kreditantrag gestellt, ist es obligatorisch, dass diese zuallererst die Bonität des Antragstellers zu untersuchen zuerst die Bonität des Antragstellers zu ermitteln.

Dieser Check ist nötig, weil den Banken ein Schaden entsteht, wenn ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft des Landes. Daher bieten die Banken in unserem Land einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa nicht an. Wer die Schufa für eine unsinnige Institution hält, sollte nicht vergessen, dass die Auskunftei im Prinzip die Verbraucher davor schützt, realitätsfremde Finanzierungen zu beantragen und sich dadurch als Kreditnehmer angesichts zu hoher Kreditraten hoffnungslos zu überschulden.

Die größte Sorge der Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, besteht darin, dass die Schufa wahllos Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Bonität führen könnten. Die Bezeichnung der größten und bekanntesten Auskunftei Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Zum Glück ist dies in keiner Weise richtig. Erfahren Sie, was tatsächlich dahinter steckt und was für Optionen Sie besitzen, wenn Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind. Prinzipiell gilt: Bei einem seriösen und namhaften Kreditgeber vergleichen Sie online Kredite, ohne dass dies eine auf Ihren Schufa-Score hat! Ein Kreditvergleich hat lediglich das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen zur Folge. Dies hat hingegen auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keinerlei Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Etliche „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit renommierten Finanzdienstleistern des Kreditmarktes zusammen. Die Prüfung der finanziellen Lage des Anfragenden ist nicht nur zwingend nötig, sondern zugleich sinnvoll. Schon aus dem Grund, da sämtliche kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. In erster Linie ist die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein nicht unwichtiger Selbstschutz. Wer ein Darlehen ohne entsprechende Bonität erhält, kann seinen Zahlungsverpflichtungen auf Dauer nicht mehr nachkommen. Er kommt irgendwann mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ werden kompetente „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, somit auf keinen Fall offerieren. Finanzielle Verluste aufgrund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden auf der einen Seite vermieden und auf der anderen Seite dient diese Maßnahme auch dazu, die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu beschützen.

Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, wäre es möglich, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Besorgen Sie sich in so einem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob möglicherweise Einträge vorhanden sind, welche nicht mehr auf dem neuesten Stand und eventuell gelöscht.

Nicht selten gibt es andererseits die Situation, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nicht ausreichend eingestuft wird, obgleich der Antragsteller sehr wohl in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme nachzukommen. Zum Beispiel kann das bei einem Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er kein kontinuierliches Einkommen aufzuweisen hat. Für den Fall, dass die Bank das Darlehen verweigert, besteht noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstelle vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden ausnahmslos die privaten Geldgeber, ob sie den Kredit bewilligen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Kreditwürdigkeit überprüft. Falls sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, legen sie die besonderen Rückzahlungsbedingungen fest. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem herkömmlichen Bankkredit eine echte Option darstellt.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Viele Antragsteller hegen die Befürchtung, dass der Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, für den Fall, dass sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ suchen. Dies ist nicht richtig! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber vergleicht, macht dies de facto vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Dort haben Sie die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie möchten in Anspruch zu nehmen, ohne um Ihre Bonität Angst haben zu müssen.

Es spielt keine Rolle, nach welchem Kredit Sie suchen – ob nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, Privatdarlehen, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Geldquelle. Immer löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Geldinstituten lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen möchten, was für ein Darlehen Sie zu welchen Bedingungen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit etc.) bekommen können.

Damit Sie ausschließlich Angebote von Krediten erhalten, welche bei einer Antragstellung auch in facto bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig ausgelöst. Sowohl die Auskunfteien als auch die Banken erfahren dann, dass Sie lediglich Informationen dazu sammeln und im Augenblick noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von etlichen unterschiedlichen Meinungen behaftet. Einige hiervon betreffen Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinsen. Einige haben davor Angst, von einem unehrlichen Kredithai übers Ohr gehauen zu werden. Angeblich wird oft die Notsituation des Antragstellers ausgenutzt, indem für diese Art Darlehen 3-stellige Zinssätzen verlangt werden. Zum Glück hat sich inzwischen die Situation verändert.

Bevor sich das Internet weltweit etablierte, hatte man wahrhaftig den Eindruck, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zwielichtigen Anbietern besetzt gewesen ist. Hohe Vorkosten und horrende Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. machten manche Anbieter sogar Hausbesuche, wobei sie bei der Gelegenheit nicht allein hohe Kraftstoffkosten dem Antragsteller auf die Rechnung setzten, sondern auch Fremdprodukte angeboten haben. Doch Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren sind definitiv Schnee von gestern. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ mehr und mehr durchgesetzt haben und zwischenzeitlich sowohl von spezialisierten Banken als auch von Privatleuten angeboten werden. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können mühelos von zu Hause aus über das Internet beantragt und abgeschlossen werden.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ gibt es unterschiedliche Erklärungen. Z.B. verstehen einige Anbieter darunter, dass sie bei einer Beantragung eines Darlehens keine Schufaauskunft einholen. („Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. überhaupt keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit auf Grund von weiteren Kriterien bewertet wird. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, wenn zum Beispiel vom Kreditgeber überwiegend auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit geachtet wird. Da insbesondere Angestellte oder Beamte im Staatsdienst fast immer über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diese Personen gewiss besonders relevant.

Wird das beantragte Darlehen bewilligt, gibt es keine Info an die Schufa. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Somit weiß kein anderer, dass Ihnen ein Darlehen genehmigt worden ist, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines stets besonderen Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Anbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Scorewert davon unberührt. Es darf auf keinen Fall eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert heruntersetzen, was generell zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führt.

Was ist der Score

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Auswirkung auf den Score-Index und folglich auch auf die Kreditwürdigkeit. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu inklusive der Einreichung der notwendigen Unterlagen offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. In dem Fall erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa bzw. einer anderen Wirtschaftsauskunftei die Kreditwürdigkeit, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht.

Es ist erst einige Jahre her, dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinflusst wurde. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr so! Durch die nicht mehr gültige Bestimmung werden aber weiterhin einige Konsumenten verunsichert, da sie fälschlich glauben, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst.

Erkundigen Sie sich absolut ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score nach einer preiswerten Finanzierungsmöglichkeit, indem Sie den Kreditvergleich von seriösen Anbietern nutzen. Als einfach Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche normalerweise unangetastet, solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei der Bank abgeben!

Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht ganz leicht

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man bedenkenlos tun! Es gibt dazu den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Sie erhalten dann in nur drei Stufen mehrere auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie im Anschluss mit jedem Laptop, Tablet oder Smartphone unmittelbar über das Internet beantragen – vorausgesetzt, Sie haben einen Onlinezugang.

Eines ist zu beachten: Es ist unerlässlich, dass sie sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens beziehungsweise Mindesteinkommens angeben. Nur in dem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, welche auch tatsächlich für Sie passend sind und die Sie auch beantragen können. Bei den meisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten klarerweise vollständig sicher. Es gibt in Deutschland in Bezug auf das Bankgeheimnis strenge Gesetze. Auch werden die jeweiligen Finanzdienstleister kontinuierlich vom TÜV geprüft. Sämtliche Informationen werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übermittelt.

1. Stufe – Wunschkredit definieren

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Zu den erforderlichen Informationen gehören hier zusammen mit der Kreditsumme auch die Kreditlaufzeit und gegebenenfalls der Verwendungszweck. Sie erhalten anschließend durch seriöse Kreditberater sämtliche Angebote für Finanzierungen zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Was Sie unbedingt beachten sollten: Die gewählte Kreditsumme und die Länge der Kreditlaufzeit bestimmen entscheidend den Zinssatz. Denn bei einer sehr geringen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit niedriger, dass die Finanzierung nicht komplett zurückgezahlt wird. Weil das Ausfallrisiko für die Geldinstitute dann verhältnismäßig niedrig ist, berechnen sie einen besonders günstigen Zinssatz. Bei einer langen Laufzeit kann es auf der anderen Seite sein, dass die Zinsen ansteigen, da sich die Kreditbanken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ merklich niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck des Geldes angegeben wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle weiteren Kreditkosten samt der Nettoverzinsung, einschließt).

Was ist der Grund dafür? Brauchen Sie zum Beispiel einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie führen einen Verwendungszweck an, bekommen Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier das Auto) als Sicherheit in den Kreditvertrag eingetragen wird. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlt, darf der Finanzdienstleister den Finanzierungsgegenstand verkaufen und mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben worden ist, für die Banken beträchtlich risikoloser, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Sie haben zudem die Option, im Antrag einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich dadurch wesentlich steigern, weil der monatliche Verdienst bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich berücksichtigt wird. Nicht zuletzt hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Bewilligung des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Noch ein Tipp: Lassen Sie unbedingt das Recht auf Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung in den Vertrag aufnehmen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obwohl Ihnen beim Kreditvergleich diverse Angebote aufgelistet werden, liegt es ausschließlich an den Darlehensgebern, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht.

Inwiefern Sie bei Antragstellung des Darlehens vom Geldinstitut auch tatsächlich die gewünschten Konditionen bekommen, hängt davon ab, inwiefern Sie hierfür wahrheitsgetreu sämtliche erforderlichen persönlichen Informationen wahrheitsgetreu eingeben. Aufgrund Ihrer persönlichen Informationen kann man entnehmen, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind beziehungsweise ob zwischen ihnen ein gesundes Verhältnis besteht. Dies ist nicht lediglich für die Bank, sondern auch für Sie selbst vorteilhaft, weil dann gewährleistet ist, dass Sie sich das Darlehen, das Sie beantragen, auch wirklich leisten können.

Das sollten Sie wissen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufa, allerdings die Bonität geprüft. Zu einem klassischen Bankkredit besteht ein grundlegender Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber können sich auf eine Finanzierung einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score bestellt ist. Das Angebot kann man selbstverständlich nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Kredit trotz Schufa“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obwohl dessen ungeachtet ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein gewisses Kapital dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind an und für sich bei den meisten Kreditgebern nicht zu bekommen.

Die Angebote sind in aller Regel nach der Höhe vom Effektivzins gelistet, sodass das günstigste Angebot mit den geringsten Kosten immer an erster Stelle platziert ist und Sie demzufolge vergleichsweise rasch Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Was versteht man unter dem Effektivzins? In ihm sind alle Unkosten, welche dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Dazu zählen nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung, sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann so auch Angebote einander gegenüberstellen, bei denen die Kostenbestandteile im Einzelnen verschieden sind!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie haben die Möglichkeit, das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer oder Laptop zu beantragen, falls Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden haben. Innerhalb kurzer Zeit erhalten Sie nach Eingabe Ihrer Daten Offerten, welche Sie umgehend „online beantragen“ können!

Auf der Seite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, mit dem man die Daten für den „Kreditgeber“ ganz einfach per Internet hochladen kann. Es besteht bei vielen Angeboten die Möglichkeit der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren bzw. das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig. Pers Internet können Sie aufgrund der Online-Bearbeitung deshalb einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Ein Online-Kreditantrag wird grundsätzlich nur dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den bekommen Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Personalausweis zur nächsten Postfiliale, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post sendet anschließend den Nachweis direkt zur entsprechenden Online-Bank.

Demgegenüber geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch schneller. Nach einem kurzen Video-Anruf halten Sie nur zur Prüfung die notwendigen Unterlagen in die Kamera. Hierfür brauchen Sie nur eine funktionierende Webcam und einen Online-Zugang.

Was Ihre Bonität angeht – falls es damit vielleicht Schwierigkeiten geben könnte, haben Sie immer noch die Option, einen zusätzlichen Kreditnehmer einzutragen. Der große Vorteil für Sie: Wenn der andere „Kreditnehmer“ über ein eigenes Einkommen verfügt, wird es zu dem Ihren dazu gerechnet. Mit diesem schlauen Schachzug können Sie erheblich die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung verbessern. Das sollten Sie beachten: Ihre Daten werden ausnahmslos zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet, demnach sind sie bei den allermeisten Kreditgeber ganz und gar sicher. Selbstverständlich findet eine Weiterleitung an Dritte Personen oder Einrichtungen zu keiner Zeit statt, denn viele Kreditinstitute unterliegen nicht bloß dem Bankgeheimnis, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzvorschriften in Deutschland! Der TÜV führt zudem regelmäßig Überprüfungen durch. Bei einer Kontrolle ohne Beanstandung wird hinterher ein Zertifikat ausgestellt. Eine sichere SSL-Verbindung gewährleistet, dass alle Daten vor Unbefugten geschützt sind.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

„Kredit ohne Schufa“ – haben Sie hierbei Schwierigkeiten?

Bisweilen können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten entstehen. In diesem Fall können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Diese Finanzexperten waren oftmals viele Jahre im Bankgeschäft tätig und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Der Finanzmarkt hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind dessen ungeachtet damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Logischerweise auch dann, wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Was ein erfahrener Kreditvermittler für Sie tun kann

Die Haupttätigkeit eines Vermittlers umfasst im Wesentlichen die Unterstützung bei der Suche nach einem günstigen Kredit bei einem ausländischen oder deutschen Geldinstitut. Die angebotene Hilfe erstreckt sich jedoch nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung. Gelegentlich umfasst sie des Weiteren auch eine eingehende Schuldenberatung. Für den Fall, dass Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen benötigen, ist ein erfahren Kreditvermittler klarerweise ebenso für Sie da.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite
  • Eventuelle Gebühren für die Darlehensvermittlung

Da zahlreiche Vermittler gute Kontakte zu kleinen und weniger bekannten Geldinstituten haben, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Auch wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten aufweist, kann darüber verhandelt werden. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung weitgehend automatisiert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Auf diese Weise hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Ist ein Vermittler von Krediten tatsächlich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ein seriöser Vermittler hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein „Kredit trotz negativer Schufa“ wertvolle Hilfestellung zu geben. Da der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie im Regelfall keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

An den folgenden Merkmalen erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Webseite einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand zu erreichen, welcher einen seriösen Eindruck macht

Die Kriterien eines unseriösen Vermittlers

  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Nachnahmeversand der Schriftstücke
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Zahlreiche Personen, die online auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen normalerweise einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei sämtlichen namhaften Kreditbanken werden die wirtschaftlichen Verhältnisse geprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall über eine andere Auskunftei.

Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland wohnt, und keinen Eintrag oder Score-Wert bei der Schufa aufweist. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Konto bei einer Bank einrichten, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Es gibt insofern keinen „Kredit ohne Schufa“ bei irgendeinem Geldinstitut. Was es dagegen gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Des Öfteren gehen zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt demgegenüber: Das Scoring der allermeisten Menschen ist positiv!

Prüfen Sie am besten bereits im Vorfeld, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) wirklich so mangelhaft ist, dass die Genehmigung Ihres Kreditantrags bei einer Bank Probleme machen könnte. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal kostenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Um selber ermitteln zu können, was für Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen prinzipiell einmal im Jahr nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 kostenfrei zu. Sie können Ihren persönlichen Score-Index (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Ein hoher Score ist also die Voraussetzung für eine vorzügliche Bonität. 100 ist der maximale Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine überaus kleine Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Ein Scorewert von 50 dagegen bedeutet, die Schufa geht von der Grundvoraussetzung aus, dass Zahlungsprobleme erheblich wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht bezahlt – das ist schon jedem mal passiert. Der Gründe gibt es verschiedene: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, haben durch einen Umzug eine neue Anschrift oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Das ist schnell geschehen. Man hat plötzlich einen schlechten Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Eine Verminderung des Score-Indexes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben kann.

Jeder Konsument hat dagegen das Recht, zu seinem Schutz einen schlechten Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Infolge des großen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Auf jeden Fall sollte man als Konsument sein Recht in Anspruch nehmen, eine Selbstauskunft zu verlangen und vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind entfernen lassen. Dazu genügt es, wenn gleich bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Viele Finanzdienstleister stehen Ihnen bei Ihrer Recherche hilfreich zur Seite, sofern Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ respektive nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität sind. Zahlreiche Institute haben gegenwärtig eigene Kreditberater eingestellt, welche bereits jahrelang auf dem Finanzmarkt gearbeitet haben. Es ist folglich nicht erstaunlich, dass sie speziell in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Know-how mitbringen. Zufolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht bloß das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, trotz mäßiger oder gar mangelhafter „Bonität“ eine Finanzierung zu bekommen.

Um Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto unter die Arme greifen zu können, ist es notwendig, dass Sie einen möglichst detaillierten Überblick über Ihre momentane wirtschaftliche Situation geben. Prinzipiell ist die Voraussetzung für die Erteilung einer Finanzierung eine umfassende Prüfung der Bonität. Die finanzielle Ausgangssituation muss folglich vollumfänglich bekannt sein, falls die Kreditberater wirkungsvoll weiterhelfen sollen. Das gilt vor allem, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ recherchieren.

Der eine oder andere, der Geldprobleme hat, fragt sich aller Voraussicht nach: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das bereits gefragt haben, suchen Sie vermutlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ oder „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ gilt das logischerweise ebenfalls. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa prüft. Es kann folglich im besten Fall eine Finanzierung trotz einer Bewertung bzw. einer unzureichenden Bonität geben.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung & Autokredit

Das Auto ist in Deutschland das am häufigsten finanzierte Verbrauchsobjekt. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jährlich ungefähr 20 Milliarden Euro aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten pro Tag! Nicht selten kann die Autofinanzierung mit schlechter Schufa eine hohe Hürde sein – aber nicht in jedem Fall. Haben Sie die Absicht, Ihr KFZ zu finanzieren, sollten Sie auf diese Weise vorgehen: Zunächst stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle entsprechenden Unterlagen ein und sichern sich damit den Autokredit ohne Schufa. Erst wenn der Kredit unter Dach und Fach ist, kaufen Sie das Auto. Dies hat im Gegensatz zur Autofinanzierung bei einer Bank zwei maßgebliche Nutzeffekte: Das Auto gehört auf der einen Seite vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern müssen. Denn im Allgemeinen möchten Geldinstitute die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, bevor sie ein KFZ-Darlehen genehmigen.

Falls Sie das Geld für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen können, haben Sie andererseits die besten Chancen, einen satten Barzahlungsrabatt auszuhandeln. Das kann, je nach Konditionen, außerdem zu einer besseren Ertragslage führen als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Mit einem guten Scoreindex bekommen Sie bessere Konditionen – Baudarlehen ohne Schufa.

Die Erteilung eines Baudarlehens ist eine umfangreiche Sache. Hierbei wird bei vor der Freigabe des Kredits erst einmal genau Ihre Bonität geprüft. Sie müssen etliche Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen, was häufig mit verschiedenen Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Beabsichtigt die Bank, Ihnen ein Immobiliendarlehen zu gewähren, dann wird von ihr zuvor Ihr Schufaindex überprüft. Danach erfolgt dann die Festlegung der Konditionen für die Finanzierung. Ohne Frage werden auch Ihre berufliche Situation (etwa eine unkündbare Stellung als Beamter) sowie Ihre Einkommensverhältnisse ins Auge gefasst, genauso wie die eigentliche Immobilie und den Eigenkapital-Anteil, welchen Sie zur Verfügung haben. Zahlreiche Faktoren spielen hierbei also eine entscheidende Rolle.

Wussten Sie schon, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) respektive Überziehungskredite ablösen und damit viel Geld sparen können? Dispositionskredite werden circa mit 10 Prozent pro Jahr verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld sind, welche Sie mit einer billigeren Umschuldung einsparen können. Teure Teilzahlungen können Sie ebenso durch eine Einmalzahlung des Anschaffungspreises aus der Welt schaffen, ebenso wie finanzielle Belastungen durch Kreditkartenkäufe. Mitunter werden hier noch höhere Zinsen berechnet, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Seltenheit darstellen. Die vorzeitige Tilgung eines Darlehensvertrags zur Reduzierung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie die anschließenden Faktoren erfüllen:

  • laufendes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • deutsches Bankkonto
  • deutsche Adresse
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre

Ein paar Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit trotz unzureichender Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten kreditprivat respektive Privatkredit. Über einen normalen Finanzdienstleister klappt „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten hier als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Hinweise bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne größere Schwierigkeiten tatsächlich möglich ist, ein Darlehen mit ungünstiger Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score vollständig zurück zu zahlen. Die Bank hat normalerweise gute Gründe, einen Kreditantrag zurückzuweisen.

Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen Geschäftsgrundsätzen der Kreditinstituten, dass möglichst alle Kredite, die Konsument aufnehmen, mit Zinsen vollständig zurückbezahlt werden. Die Finanzdienstleister haben ohne Frage großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. War bislang die Zahlungsmoral sehr schlecht, ist damit zu rechnen, dass auch in Zukunft keine fristgerechte Rückzahlung der Raten stattfindet. Dementsprechend wird der Antrag dann verständlicherweise abgelehnt. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit wurde festgestellt, dass die vorhandenen finanziellen Mittel wie beispielsweise das Mindesteinkommen nicht genügen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie beispielsweise einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einnahmen mit den Ausgaben so realistisch wie möglich vergleichen. Mit diesem Vorgehen lässt sich leicht feststellen, ob es später eventuell Schwierigkeiten bei der Rückzahlung gibt. Daran sollten Sie unbedingt denken: Es kommen immer wieder unvorhergesehene Umstände auf uns zu, die wir nicht erwartet haben. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht tilgen. Das könnten zum Beispiel der defekte PKW, ein defekter Kühlschrank oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein.

Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen persönlichen Kreditberater in Anspruch. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, die Sie brauchen, denn Sie bekommen auf der einen Seite eine vorzügliche Beratung, um de facto das passende Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten vorurteilsfrei beurteilt. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne entsprechende Beratung, ist nicht vollkommen unproblematisch, So mancher ist deshalb schon in eine Schuldenfalle gekommen, deren Folgen bisweilen in einer totalen Zahlungsunfähigkeit geendet haben. Überaus beliebt bei Kreditnehmern ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diese Thematik ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann bezüglich einer Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite die entsprechenden Empfehlungen und Tipps beitragen.

Für den Fall, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ möglicherweise verweigern. Rufen Sie auf jeden Fall einmal jährlich Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Sicherheit, dass alles in Ordnung ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Entfernung veralteter oder falscher Einträge.

Kredit ohne Schufa: bisweilen wenig seriös

In der Regel ist das Erlangen von einem seriösen Kredit ohne Schufa oder das Entdecken eines fairen Angebots vergleichsweise einfach. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge hinsichtlich eines höheren Ausfallrisikos
  • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können

Die Schufa – keine Einrichtung zum Fürchten

Bei der Schufa besteht wirklich kein Anlass zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich gleichwohl permanent ein paar Klischees. wesentliches Vorurteil: Immer nur wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Konsumenten Einträge, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, die eine schlechte Bonität besitzen. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt.

Ein weiterer verkehrter Standpunkt: Die Auskunftei speichert angeblich ausnahmslos nachteilige Einträge. Diese Sichtweise ist natürlich ebenso völlig aus der Luft gegriffen. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 % sämtlicher Personen, günstige Schufa-Einträge vorhanden sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch ein drittes Klischee: Es hängt insbesondere von der Schufa ab, ob ein vorhandener Score-Wert negativ oder positiv ausfällt. Das ist natürlich genauso nicht zutreffend, da von der Auskunftei lediglich ein einzelner Scorewert produziert wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist im Prinzip entweder niedrig oder hoch, jedoch keineswegs negativ. Es sind mehrere Faktoren, die den eigenen Schufa-Score beeinflussen. Das kann etwa die Anzahl der Mobilfunkverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Dieser Wert hängt also nicht lediglich davon ab, auf welche Weise man seine Darlehen oder Rechnungen pünktlich beglichen hat.

Das ist im Übrigen einer der Hauptgründe, wieso es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das sehr überrascht: Nach Aussage verschiedener Kreditinstitute und Auskunfteien, bewerteten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ anfragten, ihre Bonität wesentlich ungünstiger, als das in Wahrheit der Fall war. Ohne Frage lohnt es sich folglich, seinen Bonuswert vor der Antragstellung ausfindig zu machen. Eine unentgeltliche Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Was Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ berücksichtigen müssen

Achten Sie als Kreditnehmer zunächst darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens möglichst niedrig sind. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentanen finanziellen Umstände zulassen. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie günstigen Zinsen ab. Das Darlehen sollte im Übrigen möglichst anpassungsfähig sein. Dazu gehören Sondertilgungen ohne Mehrkosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollte dies alles enthalten.

Es gibt hingegen bestimmte Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Azubi, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt notwendig

In der Regel gilt der Grundsatz: In Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ müssen die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst genau eingeschätzt werden. Machen Sie zuvor eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unangenehme Überraschung. gewiss wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Aus dem Grund kein höheres Darlehen aufnehmen, als gebraucht wird. Besser ist es, mit einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung eventuell den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu haben und seine finanzielle Lage richtig einzuschätzen sind entscheidende Kriterien für einen benötigten Kredit. Diese Prämisse gilt klarerweise insbesondere in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann beispielsweise eine Aufstellung aller Aufwendungen für eine Woche sehr hilfreich sein: Wie viel Geld wird jeden Tag genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Geldbeträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Es lässt hiermit hervorragend feststellen, wo sich vielleicht noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und genau. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln dadurch ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit verbessern Sie ohne Zweifel Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es erfolgt nach einem bestimmten Zeitraum eine automatische Löschung der Schufa-Einträge, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Das passiert beispielsweise bei:

  • bei Infos über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, sofern sich diese mittlerweile erledigt haben
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur 10 Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Rückzahlung des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet ausschließlich mit Finanzinstituten zusammen, welche auf dem deutschen Markt tätig sind. Darum suchen Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben vereinzelt nach einem „Schweizer Kredit“. Ein solches Darlehen wird dann nicht von einem hiesigen Unternehmen, sondern einem eidgenössischen Geldinstitut offeriert. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist fallweise auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der ein ungünstiger Bonitäts-Score keine Rolle spielt – ganz egal, ob der Kredit jetzt wirklich aus der Schweiz kommt oder nicht. Eines ist zu berücksichtigen: Ein seriöses Unternehmen wird Ihre Bonität gleichfalls untersuchen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei schweizerischen Bank beantragen. Dies heißt im Klartext: Es gibt auch bei einer bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Es stellt sich natürlich die Frage, ob man sich nicht lieber bemühen sollte, den eigenen Schufa-Wert zu erhöhen. Grundsätzlich wäre das gescheiter als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Kreditvermittlung ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie in jedem Fall auf der Hut sein, da es sich hier wahrscheinlich um eine unseriöse Offerte handelt.

Welche Vorteile haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Kreditinstitute

Ob Sie für Ihr neues Geschäft das Startkapital brauchen, ein neuer PKW her muss oder Sie eine größere Urlaubsreise planen – Kredite ausländischer Kreditinstitute werden zur Finanzierung mehr und mehr in Anspruch genommen. Neben dem normalen Weg zur Hausbank haben Konsumenten inzwischen auch die Möglichkeit, per Internet auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kredite von ausländischen Instituten aufzunehmen. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die bedeutend einfacheren Richtlinien für die Vergabe eines Kredits im Gegensatz zu Deutschland. Eine schlechte Bonität bzw. ein negativer Schufa-Eintrag spielen somit bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine sekundäre Rolle. Es sind in der Regel Schweizer Banken, die Darlehen vergeben, welche online vermittelt werden. Diese Tatsache ist hauptsächlich für diejenigen Verbraucher interessant, die besonders schnell eine Geldspritze brauchen und von deutschen Banken bereits abgelehnt wurden. Dazu zählen zum Beispiel Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. Speziell diese Gruppe hat es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer, einen Kredit zu erhalten.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Privatpersonen mit Geldproblemen haben oft keine Möglichkeit, zu einem Darlehen zu kommen. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren sich mit schlechter Bonität bzw. Schulden ganz erheblich. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine sinnvolle Option darstellen. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einer Schweizer Kreditbank gewährt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine diesbezügliche Anfrage grundsätzlich entfällt, was die Kreditsuche ausgesprochen vereinfacht. Dies ist gerade beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Natürlich können Sie selbst bei Schweizer Banken ohne Überprüfung der Bonität sowie diversen Einkommensnachweisen und Sicherheiten kein Darlehen erhalten. Sollte Ihr einziges Problem ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität hingegen im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine realistische Chance.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von Bedeutung. Hierbei spielt der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine wichtige Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierbei versteht man die die Zinskosten für Darlehen pro Jahr, die über die nominale Kredithöhe berechnet werden. Aufgeführt wird er mit einem festgesetzten Prozentsatz von der Auszahlung. Zusammen mit den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch die variablen oder flexiblen Zinsen beziehungsweise andere Preis relevante Kriterien. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“

Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird manchmal für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, und zwar unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditnehmer Planungssicherheit. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit demnach unverändert. So sind Sie fortwährend vor der unangenehmen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Erhebliche Auswirkungen auf die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Darlehensbedingungen, die dem Kreditnehmer gewährt werden. Das bedeutet, bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere Monatsraten zurückzahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Was die Kreditlaufzeit angeht, kann es sich also durchaus lohnen, die unterschiedlichen Möglichkeiten in Erwägung zu ziehen. Man kann jedoch nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten in Anspruch nehmen.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies der Zeitrahmen zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der vollständigen Begleichung. Faktisch ist dabei die Dauer einerseits von der Höhe des Nominalzinses und zum anderen von derTilgung abhängig. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst natürlich insbesondere die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten niedrig aus, wird die komplette Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inklusive der Bearbeitungsgebühren selbstverständlich verhältnismäßig lange dauern. Es gibt überdies spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal fünf Jahre). Diese werden als Langzeitkredite tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. Abschlussgebühr bezeichnet. Das sind Kosten, die die Kreditbank für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ verlangen durfte. Seit Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage als auch die Auswertung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr berechnet werden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 % der beantragten Kreditsumme betrugen, dürfen also gegenwärtig nicht mehr verrechnet werden. Grundsätzlich können die schon gezahlten Gebühren für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine Privatperson oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer für einen bestimmten Zeitraum zu einer vereinbarten Verzinsung einen Kredit. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ anbelangt, gebraucht man diese im Allgemeinen in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen allerdings auch bisweilen die Wörter „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ Verwendung finden.

Das Gewähren von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem hohen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Folglich werden dafür meistens höhere Zinsenverlangt. Typischerweise tritt eine Versicherung, eine Bank oder eine Bausparkasse als Darlehensgeber auf. Die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers sind auf Grundlage des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen hingegen ebenfalls in Form von einzelnen Monatsraten beglichen werden. Die Monatsrate enthält ein wichtiges Element – den Zinssatz. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der gegenwärtige marktübliche Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Im Regelfall gibt sie diesen Zins dann mit einem entsprechenden Aufschlag an ihre Kunden weiter.

Zu den weiteren wichtigen Bestandteilen bei der „Monatsrate “der „Kredite trotz Schufa“ zählt die Tilgung. Gewöhnlich bestimmt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der Tilgungsrate, und zwar in Hinsicht auf seine wirtschaftlichen Verhältnisse. Die Tilgung beträgt zumeist bei längerfristigen Finanzierungsverträgen ein Prozent per annum. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme beispielsweise mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden, wird die Tilgung höher festgesetzt. Die monatliche Belastung ist dann natürlich analog zur Höhe der Rückzahlung wesentlich erhöht.

Die wesentlichen Faktoren, welche bei Darlehen die ausmachen, sind demzufolge Tilgung und Zinsen. Bei Finanzierungen sind in der Monatsrate in der Regel die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Standardmäßig sind zwar diese Kosten beim Zinssatz entsprechend mit berücksichtigt, zählen aber beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das jemand aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem teuren Zins ein wenig günstiger begleichen zu können. Bei einer Umschuldung kann man des Weiteren unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenlegen. Es ist deshalb sehr wohl möglich, im Zuge einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich genau genommen von selbst. Das Darlehen für eine Umschuldung kann gleichwohl neuerlich bei der gleichen Bank aufgenommen werden.

Der prinzipielle Zweck einer Umschuldung ist also, dass Sie nach Abschluss Ihres neuen Kredits einen niedrigeren finanziellen Aufwand haben als vorher – deshalb der Umschuldungskredit. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur minimal günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche zusätzlichen Gebühren eingeschlossen, die der Bankkunde bei einem Darlehen an das finanzierende Geldinstitut zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kreditnehmer folglich nicht nur, dass er den reinen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, und zwar innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch etwaige Bearbeitungskosten oder Provisionen sowie der fällige Zins hinzu. Die Differenz zwischen dem „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens resultiert somit aus den zusätzlichen Ausgaben.

Diverse Darlehensgeber verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Für den Fall, dass dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa bewilligt wird, erhält er den Kreditbetrag dann netto ausbezahlt. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund unterschiedlich sein, weil in besonderen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird.
Auch bei „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ gilt das in derselben Weise.

Die Bank prüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Antragsteller die aktuelle Ertragssituation und bei einer Privatperson das das zur Verfügung stehende Gesamteinkommen. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist hierbei nebensächlich. Das Einkommen des Kreditnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist.

Grundsätzlich wird für den Kreditbetrag eine feste monatliche Rate zur Tilgung innerhalb von einer bestimmten Zeitspanne vereinbart. Diese Vereinbarungen werden immer im Kreditvertrag fest verankert. Für den Kreditnehmer gibt es nichtsdestotrotz nicht selten die Option, bei einem entsprechenden monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zurückzahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch unentgeltlich. Wen es genau interessiert, der braucht lediglich im jeweiligen Finanzierungsangebot nachzusehen. Das Vertragsverhältnis erlischt grundsätzlich automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt wurde. Die Genehmigung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt, ist ein weit verbreiteter Irrglaube. Die Bonitätseinstufung geschieht auf Basis des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und definiert die Aufpreise auf den Kredit. Das Ergebnis ist in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig.
Ist die Bonität gut, so ist der Zinssatz niedrig. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist also für den Darlehensnehmer restlos von Vorteil. Bei den normalen Bonitätskriterien gibt es unter den einzelnen Finanzdienstleistern ziemliche Unterschiede. Nachstehend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, welche bei jeder Bank gleich sind und für jeden Darlehensnehmer gleichermaßen Gültigkeit besitzen.

  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Darlehen?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Autokredit, Sofortkredit oder Minikredit – bei jedem Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass es einmal in finanzieller Hinsicht eng wird, ist jedem schon mal passiert. Häufig wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Nicht immer ist es hingegen möglich, um eine gewisse Summe Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und eine schlechte Bonität oder ein Eintrag bei der Schufa erschweren es, ein Darlehen bei Und um ein Darlehen bei einer normalen Bank zu bekommen, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Das muss allerdings nicht bedeuten, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Was etliche nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen erhalten.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamteLaufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.